存款保险制度对商业银行的影响-存款保险制度只对商业银行吗?国有银行 - 三兴期货直播间

存款保险制度对商业银行的影响-存款保险制度只对商业银行吗?国有银行

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1、存款保险制度对商业银行的影响-存款保险制度只对商业银行吗?国有银行

凡是吸收存款的银行业金融百机构,包括商业银行度(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等问,都应当投答保存款保险。

国有银行中的工商银行、农业版银行、建设银行、中国银行、交通银行等都权属于商业银行

2、存款保险制度对商业银行的影响-论述存款保险制度对大银行,中小银行各有何影响因素

商业银行是存款保险的投保主体,《条例》实施对商业银行的影响主要体现在三个方面:

一是对银行财务的直接影响:成本增加,利润减少百。对商业银行来说,存款保险制度最直接的影响是因缴纳保费而带来度的成本增加,进而影响到盈利。

二是对银行竞争格局的影响:强者恒强,弱者恒弱。从根本上来说,存款保险制度撤掉了原来银行普遍享受的国家隐性信用担保,一家银行能否在竞争中胜出,最主要的决定因素还是银行的服务水平、经营效率、风控技术和盈利能力。内

三是银行所受到的来自非银行金融机构的存款分流压力可能会缓解。存款保险制度的推出,会强化存款人的风险意识,互联网金融等非银行金融由于不容在存款保险范围,其非保本风险将更加凸显,从而削弱其吸引力,降低其对银行存款的分流压力。

3、存款保险制度对商业银行的影响-存款保险制度为什么可以防范金融风险

存款保险制度对我国的金融安全有何意义?广大储户的存款又会受到什么影响?国务院发展研究中心宏观部副部长魏加宁在接受本报采访时表示,“存款保险是现代金融制度的关键要素之一,存款保险制度的建立将进一步完善我国金融安全网,为存款人提供公开透明、安全可靠的法律保障。”

问:金融安全网包括什么内容?存款保险制度如何完善金融安全网,发挥稳定金融秩序的功能?

答:金融安全网主要由三部分构成,包括监管部门的审慎监管职能、中央银行的最后贷款人和存款保险机构的存款保险职能。而中国现在的金融安全网是“二缺一”,存款保险制度一直迟迟没有建立起来。

存款保险是现代金融制度的关键要素之一,是金融安全网的三大支柱之一。一旦银行出现问题,限额内的存款受到有效保护,存款保险机构介入处理,可以控制金融恐慌引发的挤兑,减轻银行破产清算带来的震荡。

问:在接下来的金融改革中,我国面临的金融风险主要有哪些?存款保险制度如何防控这些风险?

答:伴随着利率市场化的推进和民营银行的发展,在提高银行服务质量和效率的同时,也会使银行业竞争加剧。因此就有可能出现经营失败的商业银行,如果没有存款保险制度作保障,经营失败的商业银行就退不出去,这将导致金融风险不断积累,系统性风险越来越大。

问:有人说,目前存在着所谓的“隐性担保”,为什么还要建立一套“显性的存款保险”?

答:所谓的“隐性担保”,实际上恐怕是一种最差的制度安排。由于缺少明确的法律规定,存款人方面的权益并不能真正得到可靠保障,依然会出现存款挤提现象。

“隐性”的处理只是一种应急措施,无法提供制度性的防范,而且在银行经营者方面会产生很大的道德风险。此外,如果没有“显性存款保险制度”作保障,中央银行和银行监管部门就不得不采取大量的金融管制措施来防范风险

如利率管制、存贷比管理、贷款规模控制等等,从而严重地束缚了商业银行的自主经营,导致商业银行的经营效率和服务质量低下,以及竞争的同质化和行为的同步化。

问:存款保险制度建立后,存款保险基金及管理机构的设置对存款人会产生哪些影响?

答:以往的所谓“隐性担保”属于人治,而非法治,随意性较大。以国家颁布《存款保险条例》的形式来建立起存款保险制度,可以为广大存款人提供公开透明、安全可靠的法律保障。

以设立存款保险基金的形式来建立存款保险制度,可以为存款人提供可靠的物质保障,由商业银行日常交保费的方式来积累资金,以切实保护广大存款人利益。而以往,救助问题银行和处置不良资产的成本主要是由央行出资,实际上是由所有人民币持有者负担。

如果明确存款保险基金的管理机构,则可以为广大存款人提供可靠的组织保障,从机构上明确负责对存款人进行理赔的专门机构。而以往,负责理赔的机构并不十分明确,也无专人负责。此外,建立了存款保险制度以后,银行间竞争进一步加剧,服务质量和服务效率都会得到不断提高,从而使百姓间接受益。

4、存款保险制度对商业银行的影响-商业银行经营管理学简答题存款保险制度的作用表现在哪些方面

1、存款保险制度:一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。

2、存款保险制度的积极作用:

(1)对于世界:可有效提高金融体系的稳定性,有利于防范金融风险,维持正常的金融秩序;有利于保护存款人的利益,总体上增强银行信用,提高社会公众对银行体系的信心;能促进银行业适度竞争,为公众提供质优价廉的服务。

(2)中国金融业的现状是国有商业银行经营机制尚未完全转变,资产负债结构不合理,风险抵御能力较差,在金融市场发育不完善、金融监管手段和方法落伍的背景下,实行强制性存款保险实际上也是对银行业发展的一种强制性保护;提高公众风险意识;有利于加强中央银行的监管力度,减轻中央银行的负担。

3、存款保险制度的消极作用:

(1)对于世界:可能诱发道德风险;刺激银行承受更多的风险,鼓励银行的冒险行为;产生逆向选择的问题。

(2)对于中国:中国四大国有银行有政府为其做后盾,无偿享受政府提供的保险,为了节省运行成本会不愿加入存款保险体系。

5、存款保险制度对商业银行的影响-存款保险制度的推出对商业银行经营管理有什么影响

首先引进了银行破产机制,由于本金保证额度50万元的因素,会使大额资金存款分散化,加剧了银行业企业之间的竞争,随着存款放宽利率的市场化,竞争会越来越白热化,银行业也会成为不太好干的行业。

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